投資信託とETFはどちらも、プロの運用によって複数の資産に分散投資できる便利な商品です。しかし、それぞれに特徴や違いがあり、どちらが自分に適しているのか悩んでいる人も多いのではないでしょうか。
この記事では、投資信託とETFの違いを詳しく解説し、それぞれのメリット・デメリット、そして投資戦略の違いについてわかりやすく説明します。
目次
投資信託とETF：基本的な違い
投資信託とETFは、どちらも投資家から集めた資金を、プロの運用者が様々な資産に分散投資する商品です。しかし、いくつかの重要な違いがあります。
1. 取引方法の違い
投資信託は、証券会社や銀行などの金融機関を通じて購入・売却します。通常、1日のうちに複数回価格が算出され、その価格に基づいて取引が行われます。
一方、ETFは、株式市場に上場されているため、株式と同じように証券取引所で売買できます。リアルタイムで価格が変動し、注文に応じて売買が成立します。
2. 手数料の違い
投資信託には、信託報酬と呼ばれる運用手数料がかかります。これは、投資信託の運用費用や管理費用を賄うための費用です。信託報酬は、投資信託によって異なりますが、通常は年率で0.5%から1.5%程度です。
ETFには、信託報酬に加えて、売買手数料がかかります。売買手数料は、証券会社によって異なりますが、通常は1回あたり数百円から数千円です。
3. 流動性の違い
流動性とは、簡単に売買できる度合いを指します。
投資信託は、証券会社を通じて取引するため、流動性が低い場合があります。特に、人気のない投資信託や規模の小さい投資信託は、売却に時間がかかることがあります。
ETFは、株式市場に上場されているため、流動性が高く、売却が容易です。ただし、流動性の低いETFも存在するため、注意が必要です。
投資信託とETF：それぞれの特徴とメリット・デメリット
投資信託とETFは、それぞれに特徴やメリット・デメリットがあります。
投資信託の特徴
メリット
- 専門家の運用による分散投資: プロのファンドマネージャーが運用するため、初心者でも安心して分散投資ができます。
- 少額から投資可能: 100円から投資できる商品もあり、少額から始められます。
- 非課税制度の活用: NISAやiDeCoなどの非課税制度を活用できます。
デメリット
- 手数料が高い: 信託報酬がかかるため、ETFよりも手数料が高くなる可能性があります。
- 流動性が低い: 売却に時間がかかる場合があり、必要な時に現金化できないリスクがあります。
- 運用成績が安定しない: 投資信託は、ファンドマネージャーの運用能力によって成績が左右されます。
ETFの特徴
メリット
- 手数料が安い: 信託報酬が低く、売買手数料も証券会社によって異なりますが、投資信託よりも安価に運用できます。
- 流動性が高い: 株式市場に上場されているため、売買が容易です。
- 様々な投資戦略に対応: インデックス投資、個別株投資など、様々な投資戦略に対応できます。
デメリット
- 自分で運用する必要がある: 自分で投資対象を選んで運用する必要があります。
- 非課税制度の利用が限定的: NISAやiDeCoで利用できるETFは限られています。
- 流動性の低いETFも存在: 全てのETFが流動性が高いわけではありません。
投資信託とETF：どちらを選ぶべきか
投資信託とETF、どちらを選ぶかは、投資家のニーズや投資スタイルによって異なります。
投資信託が向いている人
- 投資初心者: プロの運用に任せたい人。
- 少額から投資を始めたい人: 100円から投資できる商品もあります。
- 非課税制度を活用したい人: NISAやiDeCoなどの非課税制度を活用したい人。
ETFが向いている人
- 手数料を抑えたい人: 信託報酬が低く、売買手数料も安く抑えられる可能性があります。
- 自分で運用したい人: 自分で投資対象を選び、積極的に運用したい人。
- 流動性を重視する人: 売買が容易で、必要な時に現金化しやすい商品を求める人。
投資戦略の違い
投資信託とETFは、それぞれ異なる投資戦略に適しています。
投資信託：長期・積立・分散投資
投資信託は、長期・積立・分散投資に適しています。信託報酬が高い点はデメリットですが、プロの運用によってリスクを分散し、長期的に安定したリターンを目指すことができます。
ETF：個別株投資やインデックス投資
ETFは、個別株投資やインデックス投資に適しています。自分で投資対象を選ぶことができますので、特定の銘柄やセクターに集中投資することも可能です。また、インデックス投資では、市場全体のパフォーマンスに連動する投資信託を選択できます。
まとめ：投資信託とETFの選び方
投資信託とETF、どちらを選ぶかは、投資家のニーズや投資スタイルによって異なります。
- 投資初心者でプロの運用に任せたい人は、投資信託を選びましょう。
- 手数料を抑えたい人や自分で運用したい人は、ETFを選びましょう。
投資信託とETFは、どちらもメリットとデメリットがあります。それぞれの商品をよく理解した上で、自分の投資スタイルに合った商品を選びましょう。